Российские банки вынуждены были незначительно повысить процентные ставки по ипотеке с господдержкой — приблизительно до 12% годовых.
Решение правительства РФ продлить на год программу государственного субсидирования ипотеки в России, выдаваемую теперь банками в среднем по 12% годовых, позволит сохранить спрос на приобретение жилья в стране, однако кредитование покупки жилья в новостройках может немного снизиться, считают опрошенные РИА Новости эксперты.
Премьер-министр Дмитрий Медведев утвердил постановление о продлении госпрограммы субсидирования ипотеки, введенной с марта 2015 года, до января 2017 года. Согласно документу, лимит выдачи ипотеки с господдержкой повышен с 700 миллиардов до одного триллиона рублей.
Размер субсидий банкам по выданным после 1 марта 2016 года кредитам снижен на 1 процентный пункт. При действующей ключевой ставке ЦБ в 11% годовых банкам будет компенсироваться 1,5 процентного пункта (по «старым» кредитам — 2,5 процентного пункта). Всего государство выделит на эти субсидии в 2016 году 16,5 миллиарда рублей.
«Решение властей РФ по ипотеке обоснованное, оно должно поддержать целый ряд сегментов экономики — банковский и строительный сектор, население. В целом можно рассчитывать на то, что продление этой программы даст импульс для того, чтобы поддержать активность в этом сегменте пока ситуация в экономике России остается сложной», — говорит главный экономист Евразийского банка развития Ярослав Лисоволик.
Российские банки, с нетерпением ожидавшие продления ипотеки с господдержкой, вынуждены были незначительно повысить по ней свои процентные ставки приблизительно до 12% годовых. Например, так поступили крупнейшие игроки — Сбербанк и «ВТБ 24», поднявшие с 1 марта процентную ставку до 12% годовых с 11,4%.
«Наличие субсидий даже с худшими условиями для банков — это все равно лучше, чем отсутствие субсидий. Ставка, которая повысилась до 12% годовых все равно ниже, чем без ипотеки с господдержкой, поэтому спрос должен остаться, может быть не такой взрывной», — считает аналитик «Уралсиба» Наталья Березина.
Ипотечный портфель российских банков в 2015 году вырос в среднем на 11,4%, при этом выдачи ипотечных кредитов снизились на 35%. В 2016 году ситуация с выдачами стабилизируется — ожидается рост ипотечных кредитных портфелей банков, считает она.
«Ипотека как залоговое кредитование остается продуктом, которые банки хотят использовать. В 2016 году рост портфеля должен быть, но ускорения ждать не приходится. Будет стабилизация», — ожидает Березина.
Эффект от продления программы поддержки ипотеки, скорее всего, будет небольшим — в 2016 году ожидается рост выдачи ипотечных кредитов в России на 80 тысяч штук, считает глава управления анализа финансовых институтов РИА Рейтинг Андрей Манько.
По его оценке, банки в прошлом году выдали чуть более 100 тысяч льготных ипотечных кредитов и более 600 тысяч кредитов без господдержки. «С учетом ужесточения требований в новой программе поддержки ипотеки, мы прогнозируем в 2016 году выдачу не более 80 тысяч ипотечных кредитов с субсидированием процентной ставки, против порядка 700 тысяч обычных кредитов», — сказал Манько.
Повышение банками ставки до 12% годовых не станет критичным для заемщиков, полагают аналитики. «Если наметившиеся тенденции — снижение инфляции и ставок по вкладам — продолжатся в течение года и будут поддержаны снижением ключевой ставки Банка России, то можно ожидать снижения рыночных ставок по ипотеке с 13,5-14% годовых на настоящий момент до 11,5-12% в конце текущего года, то есть стандартные ставки могут оказаться ниже, чем по госпрограмме», — подсчитал аналитик.
Вероятность того, что ЦБ в этом году опустит ключевую ставку ниже 11% годовых существует, тогда и ставки по кредитам пойдут вниз, соглашаются с ним Лисоволик и Березина.
Продление программы, безусловно, поддержит рынок недвижимости и кредитования покупки жилья на уровне не ниже 2015 года, считает начальник отдела залогового кредитования Бинбанка Анастасия Якупова.
«Повышение ставки не будет критичным для потенциальных заемщиков, во-первых, ввиду того, что они в любом случае ниже действующих ставок по стандартным программам кредитования на покупку недвижимости на первичном рынке жилья, во-вторых, цены на недвижимость снизились и ожидается дальнейшее их снижение. Поэтому интерес останется, что поддержит рынок ипотечного кредитования», — уверена экономист.
Однако в Промсвязьбанке считают, что спрос на новостройки может несколько упасть из-за роста ставок, предупреждает директор по кредитным продуктам и развитию взаимоотношений с клиентами банка Михаил Коломиец.
«Мы считаем, что спрос на новостройки в рамках ипотечного кредитования по данной программе будет на том же уровне, что и в 2015 году с небольшим возможным падением в связи с повышением процентных ставок», — не исключил Коломиец.
Сбербанк выдает около половины ипотечных кредитов в России по программе с господдержкой, и в 2016 году банк рассчитываем предоставить объем, сопоставимый с уровнем 2015 года, предполагают в крупнейшем российском банке. «В целом сильно спрос на ипотеку в текущем году не должен измениться, поэтому детально его не оценивали», — отметил представитель Сбербанка.
Связь-банк в январе-феврале выдал по ипотеке с господдержкой кредиты на 3,7 миллиарда рублей, что на 6% выше, чем в ноябре-декабрь 2015 года, отмечает директор департамента развития бизнеса московского региона банка Марина Царегородцева. «Мы ожидаем, что спрос сохранится в текущем году», — отметила она.
«Ставки по ипотеке с господдержкой по-прежнему остаются самыми интересными на рынке, поэтому субсидированная ипотека будет пользоваться спросом. Ставки ниже уровня инфляции в любом случае интересны», — добавила вице-президент банка «ХМБ Открытие» Анна Юдина.
В банке «Уралсиб» ожидают, что спрос на ипотеку в 2016 году сохранится на уровне прошлого года. «Банк в настоящее время оценивает новые параметры участия и рассматривает возможность дальнейшего участия в программе (господдержки ипотеки — ред.)», — сказал представитель банка.
Многие потенциальные покупатели жилья на фоне слухов о возможном прекращении программы поддержки ипотеки в январе и феврале «досрочно» совершили покупку, поэтому спрос на жилищные кредиты в марте-мае может быть немного меньше, считает Манько. Банки, опрошенные РИА Новости, подтверждают это мнение.
Некоторые клиенты Абсолют-банка в начале года спешили воспользоваться льготными условиями с учетом сниженной банком ставки. В результате за февраль банк показал рекордные выдачи ипотечных кредитов – на 2,6 миллиарда рублей, из которых 74% приходится на программу с господдержкой, сообщил директор департамента продаж подразделений сети банка Иван Любименко.
«И мы видели очень большой спрос: за два первых месяца 2016 года доля кредитов в рамках программы господдержки составила 47% от общего объема выдач в нашем банке», — добавила заместитель председателя правления банка «ДельтаКредит» Ирина Асланова.
Если бы власти не продлили программу поддержки ипотеки, ставки по кредитам на покупку новостроек могли бы вырасти на 2-3%, оценила топ-менеджер.
Крупнейший в Крыму банк — РНКБ — в 2015 году выдал ипотечных кредитов более чем на 705 миллионов рублей, и спрос на ипотечные продукты постоянно растет, отмечает представитель банка. «РНКБ рассчитывает, что данная ситуация на рынке в Крымском федеральном округе сохранится и в дальнейшем, и как банк с государственным участием приложит все усилия, чтобы ипотека стала еще более доступной», — заверил он.
Источник: ria.ru
По итогам отрицательная разница между доходами и расходами государственной казны в США увеличилась на 12,1%…
Федеральный бюджет получил профицит 244,16 миллиарда рублей По данным Федерального Казначейства консолидированный бюджет РФ в…
Нефтяные долларовые котировки устремились вниз, несмотря на слабеющий доллар США Поздно вечером 13 марта баррель…
10-летние бумаги Казначейства США столкнулись на рынке с минимальным с октября 2009 года спросом В…
Долларовый индекс продолжает снижаться Американская валюта завершила 12 марта снижением своей стоимости до минимального за…
Доллар США вновь дешевеет к большинству валют мира 12 марта долларовый индекс утром снизился на…